Ипотека в Москве в 2019 году — без первоначального взноса , квартиры, социальная, взять, военная новостройки

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Ипотека в Москве в 2019 году — без первоначального взноса , квартиры, социальная, взять, военная новостройки

Для привлечения клиентов многие банки предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Но стоит учесть, что не все программы являются выгодными для заемщиков. Перед тем как брать недвижимость под бизнес или для собственного проживания, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в различных банковских организациях на текущий 2019 год.

Общие сведения

Сейчас существенно снизилось количество выдаваемых ипотечных кредитов. В связи с этим некоторые кредиторы стали предлагать жилищные займы тем клиентам, у которых нет средств для внесения первого взноса.

Поскольку для банков этот вид кредитования является невыгодным, для снижения возможного риска невыплаты кредитной суммы они используют разные способы: 

  1. Выдача займа под обеспечение объекта недвижимости. Закладываемое жилье (квартира или дом) должно быть ликвидным и с хорошими условиями проживания. В этом случае можно получить не более 70% от его стоимости.
  2. Ипотека с материнским капиталом и без первоначалки. В настоящее время размер субсидии на второго ребенка равен 20% стоимости жилья.
  3. Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Существует возможность оформить ипотеку на покупку недвижимости молодым семьям и военнослужащим. Военным государство оплачивает около 2,2 млн рублей ипотеки. Остальным гражданам РФ предоставляется государственный жилищный сертификат на 10% стоимости квартиры.

На сегодняшний день имеется небольшой спрос не только на ипотечное кредитование, но и на квартиры на первичном рынке. Для его повышения застройщики нередко объединяются с банками и составляют специальные программы, чтобы дать возможность гражданам купить жилье в ипотеку под нулевой первый взнос.

Перед тем как взять ипотечный кредит без первоначального взноса, необходимо ознакомиться с правилами его оформления. У каждого банка существуют свои условия, однако нередко они могут быть похожими.

В обязательном порядке требуется страхование как приобретаемого недвижимого имущества, так и имеющейся у клиента собственности. С помощью этой услуги компенсируются риски повреждения жилищного объекта и ухудшения здоровья заемщика.

Денежные средства по ипотеке выдаются только в российских рублях при выборе любой программы. К заемщикам также предъявляются определенные требования.

Хотеть взять заем недостаточно, поскольку реально его получить можно только гражданам РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. По программе для военнослужащих возраст заемщика должен быть не более 45 лет.

В большинстве банков ипотека дается на срок от 10 до 30 лет.

Услуги Сбербанка

Этот банк прошел аккредитацию для реализации программы «Жилище», действующей до 2020 года. Получить ипотеку без взноса в Сбербанке могут:

  • граждане, не имеющие собственного жилья;
  • люди, которые стоят на очереди для получения льготной недвижимости;
  • молодые семьи (см. программу «Молодая семья»);
  • военнослужащие;
  • граждане, получающие заработную плату в Сбербанке;
  • заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотечного займа;
  • граждане, у которых имеется материнский капитал.

Кроме того, получить ипотеку могут сотрудники МЧС, полиции, медработники, учителя, госслужащие, прокуроры, переселенцы, жители сельских поселений и Севера.

По состоянию на 2019 год, Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет при условии подтверждения своих доходов и не старше 65 лет при отсутствии этой информации. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет (при взятии вторичного жилья).

При покупке недвижимости в новостройке, если используются акционные скидки, этот срок сокращается до 12 лет.

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки необходимо предоставить перечень документов. Для этого понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • заявка-анкета;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие право на получение льгот.

При рефинансировании процентная ставка составляет от 9,5 до 12% в зависимости от обстоятельств выплаты кредита. При участии в федеральной программе её размер может быть снижен до 7,4—9,6%.

Для военных при взятии средств на покупку вторички или строящегося жилья процентная ставка равна 9,5%. Для молодых семей максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей, для военных — 2,33 млн.

При рефинансировании сумма не должна быть больше 5 млн.

Оформление в Альфа-Банке

Если у клиента есть качественная жилая недвижимость, то ему предоставляется возможность получения ипотеки на приобретение другого недвижимого имущества, ремонт и потребительские нужды. Условия взятия ипотечного займа: 

  • минимальная сумма — 600 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ипотеки определяется в зависимости от стоимости залога и составляет 50% при получении средств на потребительские цели и 60% на приобретение жилья и ремонт;
  • минимальная процентная ставка — 13,99% годовых;
  • максимальный срок погашения ипотеки — 30 лет.

Для рассмотрения заявки на ипотеку в Альфа-Банке следует предъявить список документов. К ним относятся:

  • копия паспорта;
  • документы, которые подтверждают доход;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для военных — справка по установленной форме).

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка необходимо представить лишь паспорт. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, а на момент выплаты кредитных денег он не должен превышать 64 года. Гражданство не имеет значения.

Ипотечное кредитование в ВТБ-24

В этом банке можно получить заем под обеспечение имеющегося объекта недвижимости.

Условия программы следующие: 

  1. В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, которая расположена на территории населенного пункта, где оформляется заем.
  2. Собственником имущества может быть любой член семьи заемщика. Однако при этом в обязательном порядке оформляется поручительство.
  3. Банк дает в кредит не более 50% стоимости закладываемого жилья.
  4. Сумма ипотеки — не более 15 млн российских рублей.
  5. Процентная ставка — 11,45% годовых (фиксированная).
  6. Максимальный срок выплаты — 20 лет.

Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

Стандартный набор требуемых для оформления ипотеки документов включает:

  • копию всех страниц паспорта;
  • копию второго документа, удостоверяющего личность;
  • справку о доходах;
  • справку о составе семьи;
  • документы на покупаемый жилой объект.

Этот список не является стартовым. В ходе рассмотрения заявления на ипотечный заём без взноса банк может потребовать от заявителя дополнительные справки. Более быстрое и выгодное оформление ипотечного кредита осуществляется, если у клиента есть зарплатная карта банка.

Условия в ДельтаКредит

В этой кредитно-финансовой организации можно получить ипотечные средства на покупку недвижимости. Залогом в этом случае выступает приобретаемое жилье. Здание, в котором расположена квартира, не должно находиться на учете на капремонт, снос либо реконструкцию с дальнейшим отселением. Кроме того, квартира должна быть оснащена санузлом и отдельной кухней.

Для оформления ипотеки необходимы

  • анкета;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Жители Москвы и Московской области могут получить ипотеку на минимальную сумму 600 тыс., других регионов — на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей. Но эта сумма дается только в том случае, если она не превышает 50% стоимости закладываемой недвижимости.

Предложения от застройщиков

При желании можно взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса или занять деньги у него на первый взнос. Суть программы такова: оформляется обычная ипотека, а застройщик выдает беспроцентный или процентный заём, сумма которого равна размеру первоначального взноса. Эти средства переводятся в банк, а потом заемщик возвращает их застройщику на условиях, прописанных в договоре.

Для повышения количества продаж в новостройках застройщики (например, компании «Госстрой») нередко проводят разные акции. Они могут заключаться в рассрочке по оплате первого взноса.

Это предложение подходит для тех граждан, которые не знают, где взять первоначальный взнос на ипотеку.

Бывает, что застройщики предлагают скидки, размер которых равен первоначалке, поэтому рекомендуется регулярно мониторить предложения для поиска наиболее выгодного из них.

Сегодня много какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Для выбора интересного для себя варианта рекомендуется ознакомиться с программами нескольких финансовых структур и на основании этого сделать окончательный выбор.

Онлайн калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека в Москве в 2019 году — без первоначального взноса , квартиры, социальная, взять, военная новостройки

Ипотека в Москве в 2019 году — без первоначального взноса , квартиры, социальная, взять, военная новостройки

Что такое ипотека? Особенности ипотеки в Москве в 2019 году. Куда обратиться с этой целью? Какие нужны документы для оформления ипотеки? Условия получения ипотеки.

Одним из важнейших вопросов современного общества является недвижимость. А если говорить более точно, то жилье.

Многим, особенно семейным людям важно обзавестись собственным жилищем, но современный уровень заработка не позволяет сделать это без посторонней помощи.

Большинство физических лиц прибегают к кредитованию. Для осуществления выгодных взаимоотношений между банком и заемщиком в данном случае была разработана особая форма кредитования – ипотека.

Важные аспекты

Ипотека – это форма залога, в роли которого выступает приобретаемая заемщиком недвижимость. В свою очередь, данный вид залога используется только при заключении договора непосредственно об ипотечном кредитовании.

Ипотечный кредит несколько отличается от других видов займа. В первую очередь это связано с тем, что он относится к долгосрочным видам отношения и договор заключается на несколько лет.

Ставка по нему несколько ниже, чем по другим договорам. Эти факторы делают данный вид кредитования более доступным и выгодным.

Что нужно знать

Согласно законодательству Российской Федерации существует два вида ипотечных отношений. Они отличаются предпосылками своего возникновения.

По этому признаку различают следующие типы ипотеки:

В первом случае предусмотрено приобретение или продажа имущества в кредит согласно установленным законом нормам. Во втором случае ипотека возникает на основании заключенного между субъектами договора.

Объектом ипотеки могут выступать следующие виды недвижимости:

Земельные участки Исключая те, которые указаны в статье 63 Закона «Об ипотеке»
Здания, сооружения и иное недвижимое имущество Которое используется в коммерческих целях и реализуется как часть предприятия
Жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир Состоящие из одной или нескольких изолированных комнат
Дачи, садовые дома, гаражи И хозяйственные постройки
Воздушные и морские суда Вуда внутреннего плавания и космические объекты

Банк в обязательном порядке проводит оценку платежеспособности клиента.

Плюсы и минусы сделки

Ипотека используется как инструмент приобретения жилья уже долгое время. Это связано с тем, что она обладает массой преимуществ.

Рассмотрим основные из них:

Возможность пользования имуществом с момента заключения ипотечного договора То есть, несмотря на то, что объект еще юридически не принадлежит заемщику, он уже имеет возможность в полной мере пользоваться им. При этом платеж по кредиту составляет меньшую сумму, чем обычная аренда жилья
Фиксация цены При оформлении ипотечного кредита стоимость объекта определяется по оценке, проведенной на момент заключения договора. Так как ипотека предусматривает долгосрочный процесс кредитования, то за время действия договора рыночная стоимость этого объекта может увеличиться. При этом заемщик будет оплачивать стоимость жилья по указанной ранее цене, по которой квартиры были более дешевые
Полное право пользования отличает ипотеку от простой аренды тем Что ремонт и перепланировку будущий сособственник имеет право делать до окончания договора
Налоговый вычет Который уменьшает сумму оплачиваемого подоходного налога, согласно нормам, установленным законодательством Российской Федерации


Но есть у таких договоров и минусы. К ним можно отнести следующие:

Переплата При оформлении ипотечного кредита заемщик выплачивает не только сумму, которая равна стоимости приобретенного имущества, но и проценты, которые именуются как ставка кредита и используются при любых кредитных отношениях
Обязательное страхование При оформлении ипотеки обязательно наличие страхового полиса. В первую очередь, должен быть застрахован приобретаемый объект. Помимо этого, на усмотрение банка и клиента может понадобиться страхование жизни и здоровья, а также права собственности
Риск потери платежеспособности Связан он с тем, что данные отношения являются долгосрочными. За время действия договора финансовая устойчивость заемщика может измениться под влиянием разнообразных факторов – увольнение по сокращению штата, потеря трудоспособности и т.д.

Оценив правильно соотношение вышеперечисленных достоинств и недостатков вы можете самостоятельно сделать вывод, стоит ли брать ипотечный кредит.

Действующие нормативы

Как и любые финансовые операции, ипотека регулируется государственными органами власти, которыми был издан ряд законов.

Опираясь на ниже представленные нормативные акты, банки строят свою кредитную политику в отношении ипотеки и ипотечного кредита:

Данные нормативы разработаны на федеральном уровне и действуют на всей территории Российской Федерации.

При этом в каждом регионе может быть разработан свой проект по ипотечному кредитованию для незащищенных социальных слоев населения, наиболее распространенным из которых является ипотечный кредит для семей с детьми.

Выгодная ипотека в Москве

Стоит помнить о том, что банки являются коммерческими учреждениями, поэтому каждый из них имеет свои методы привлечения клиентов, среди которых главным является создание более выгодных условий для кредитования.

Они могут предлагать разные сроки заключения договора, ставки и т.д. При этом большинство из них выдвигают схожие требования к своим клиентам. Ипотека распространяется как на готовое жилье, так и на строительство.

Обязательные условия

Главным условием, которое банк выдвигает к своим клиентам – это, конечно же, платежеспособность.

Но помимо этого, банку важны дополнительные гарантии, в связи с чем они требуют обязательного страхования объекта и при необходимости заемщика.

Обращаясь в банк с целью получения ипотечного кредита, необходимо собрать полный пакет документов. Он включает в себя следующие бумаги:

Также при необходимости банк может требовать документы о наличии у клиента соответствующего уровня образования. Это могут быть дипломы, аттестаты и т.д.

После заключения кредитного договора клиент направляется в выбранную им страховую компанию с целью получения страхового полиса, копия которого должна быть предоставлена банку и приложена к вышеуказанному пакету документов.

Банки, которые кредитуют

Ипотеку в Москве предлагают как крупные банки, сеть которых работает по всей территории Российской Федерации, так и маленькие отделения, которые работают только в Москве и Московской области.

Каждый из них предлагает свои условия обслуживания клиентов по ипотечным кредитам.

Без первоначального взноса

Одним из условий, предлагаемых банками для своих клиентов, с которыми они сотрудничают по ипотечным договорам, является величина первоначального взноса.

Ряд банков в Москве с целью создания более привлекательных для клиента условий отказываются от данного условия.

Из таких можно выделить программу Тинькофф Банка «Первичный рынок», где величина первоначального взноса равняется 0 %. Срок действия данной программы предусмотрен на срок 25 лет.

Полностью отсутствует первоначальный взнос у банка ВТБ, который предлагает ипотечную программу «Рефинансирование», срок договора по которой составляет 30 лет.

Подобная программа, именуемая как «Рефинансирование» существует также у Тинькофф Банка, Транскапиталбанка. Фора-банка, Дельта Кредит.

Также у Фора-банка есть программа, которая именуется как «Целевое кредитование под залог недвижимости», при которой тоже не нужен первый взнос.

Под залог имеющегося имущества без первоначального взноса предлагает свои услуги РосЕвроБанк. Ипотека в Москве распространяется как на вторичное жилье, так и новостройки.

По социальной программе

Государством разработан ряд программ, предназначенных для обеспечения жильем социально незащищенного населения. Для реализации этих программ используется ряд кредитных организаций.

В первую очередь, это банки, большая часть акций которых принадлежит государству. К ним относится Сбербанк и другие.

Для участия в программе социальной ипотеки необходимо обращаться изначально не в банк, а в органы местного правления, которые отвечают за данную сферу.

Наиболее просто с этой целью обратиться в городскую администрацию. Там вам подберут и предоставят одну из разработанных программ в соответствии с вашим социальным статусом.

После этого необходимо собрать пакет документов и обратиться в банк, в который вас направят в рамках данной программы.

Главным условием для получения ипотеки по социальным программам является возраст, который составляет от 18 до 55 лет и проживание лица в Москве на официальных законных основаниях.

К социальным программам относятся такие программы:

  • ипотека молодым семьям;
  • «Доступное и комфортное жилье – гражданам России»;
  • «Материнский капитал»;
  • «Молодые учителя»;
  • Ипотека с горподдержкой.

Каждая из этих программ имеет свои особенности и целевую аудиторию.

По программе для военных

Одной из социально незащищенных групп являются военные. Они находятся на службе государства, которое, в свою очередь, должно обеспечивать их всем необходимым для жизни, в том числе и жильем.

Предоставление бесплатного жилья государством военнослужащим не предусмотрено, но при этом предусмотрено предоставление льготной ипотеки.

Чтобы ее получить, необходимо обратиться непосредственно в отделение Министерства обороны непосредственно в городе Москве, предоставив все необходимые документы, подтверждающие права на получение льготных условий ипотеки.

Как правило, с этой целью чаще всего обращаются в Сбербанк, но также это могут быть и другие кредитные учреждения.

Право на получение ипотеки имеют военнослужащие, которые проходили службу по контракту после 1 января 2005 года. С момента поступления на службу открывается специальный счет.


: лучшие районы для проживания в Москве

Срок службы должен составлять не менее 3 лет. За это время проводится накопление средств на личном счете.

По истечении данного срока военнослужащий имеет право подать заявление на получение свидетельства о праве получения жилья по данной программе.

Еще одной особенностью является срок действия договора. Его минимальный срок действия составляет 36 месяцев и длится до достижения лицом 45 лет.

Как взять иногородним

Коммерческие банки, как правило, более охотно заключают договора с лицами, которые прописаны на территории региона, где расположен их основной центр (в данном случае Москве и Московской области).

Иногородним же получить займ гораздо сложнее. Но случается так, что клиент стремится освоиться на ПМЖ в Москве, и единственным выходом в этом случае является ипотека.

Но как получить кредит без прописки? В данной ситуации нужно соблюдение одного из трех нижеуказанных условий:

  • пометка в паспорте о регистрации в Москве и Московской области;
  • документы, подтверждающие трудоустройство на территории Москвы и московской области;
  • наличие филиалов банка на территории основного места регистрации (прописки) заемщика.

В других случаях получение ипотеки усложняется.

В Москве, как и в других регионах Российской Федерации, предусмотрена покупка жилья по средствам ипотечного кредита.

Ипотека может быть оформлена на общих основаниях. Такие условия предлагает большинство банков и других финансовых учреждений.

Так, квартиры в ипотеку в Москве можно приобрести на основании социальных программ. Обращаться в этом случае необходимо в соответствующее учреждение.

Если вы знаете, что относитесь к социально незащищенной группе, но не знаете к какой, можно воспользоваться помощью многофункциональных центров.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-v-moskve/

Ипотека в Москве в 2019 году — взять, первоначального взноса, готовых домах, иногородних, социальная

Ипотека в Москве в 2019 году — без первоначального взноса , квартиры, социальная, взять, военная новостройки

Как взять ипотеку в Москве в 2019-ом году. Основные понятия и термины. Стандартный набор требований к потенциальным заемщикам.

Особенности оформления для различных категорий населения. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в предложенной статье.

Что необходимо знать

2018-ом году, практически каждый банк в нашем государстве, а в частности в Москве, обладает хотя бы одной программой ипотечного кредитования. В число наиболее популярных банков входят ВТБ24, Банк Открытие, Дельтакредит и другие.

Для многих граждан, получение денежных средств под залог приобретаемого объекта жилой недвижимости является единственной возможностью обзавестись собственным жильем (квартира, дом, коттедж).

В связи с неспособностью определенных категорий населения самостоятельно обзавестись квартирой, государство разрабатывало различные специализированные программы и продолжает это делать.

В число таких относятся:

  • ипотечное кредитования молодых семей;
  • льготные условия для ветеранов труда и военных;
  • привлечение средств материнского капитала;
  • субсидирование определенной части ипотечного кредита социально зависимым гражданам и т.д.

Банки позволяют оформить ипотеку на приобретение как вторичного жилья, так и новостроек, долевого строительства и т.д. Естественно, что для этого необходимо удовлетворять определенные требования и условия.

Требования банков к заемщику

Естественно, что далеко не каждый гражданин может оформить на себя ипотечный кредит. Для этого ему необходимо удовлетворять определенным условиям банковской организации.

В зависимости от конкретной компании представленный ниже набор может дополняться и корректироваться.

Стандартный требования для оформления ипотечного кредита выглядят следующим образом:

Гражданство Российской Федерации Практически все отечественные банки предоставляют ипотечные кредиты исключительно тем гражданам, которые обладают гражданством России
Минимальные и максимальные ограничения по возрасту Для оформления ипотеки заемщик должен быть в возрасте 21-25 лет. Максимальная же планка составляется 60-65 лет на момент полного погашения задолженности гражданина
Место прописки В большинстве случаев, оформить ипотеку можно только в том регионе, в котором располагается приобретаемый объект недвижимости
Размер дохода Суть стандартного требования заключается в том, что ежемесячные расходы на оплату ипотеку не должны составлять более сорока процентов от заработной платы заемщика
Стаж трудовой деятельности Для оформления ипотечного кредитования потенциальный заемщик должен проработать на последнем месте ведения трудовой деятельности не меньше полугода
При плохой кредитной истории или же ее отсутствии банки предпочитают не оформлять ипотечный кредит
Большинство банковских организаций не оформляют ипотеку гражданам, имеющим непогашенные займы в других компаниях Исключение составляют программы рефинансирования

Правовое регулирование

К основным нормативно-правовым документам, регулирующим вопросы, касающиеся ипотечного кредитования, относятся:

Федеральный закон «Об ипотеке» Определяет основные нюансы, касающиеся процедуры составления договоров о выплате ипотеки
Федеральной закон «О залоговом имуществе» Отображает правила и порядок предоставления залогового имущества
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности на территории РФ» Отображает иные немаловажные нюансы по ипотечному кредитованию

Перечисленный законодательные акты не охватывают все нюансы рассматриваемого вопроса, однако содержат основные сведения, связанные с вопросами оформления ипотечных кредитов.

Как оформить ипотеку в Москве

Как правило, сумма ипотечного кредитования составляет несколько миллионов рублей.

Для банков, процедура предоставления такой суммы заемщикам во временное пользование является большим риском. В связи с этим, к ним предъявляются достаточно жесткие требования и условия.

Большинство банковских организаций отказывают в оформлении ипотечного кредита таким категориям граждан, как пенсионеры, инвалиды, граждане, получающие небольшой доход и не имеющие в собственности дорого имущества, лица с испорченной кредитной историей и т.д.

Они могут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита при предоставлении дополнительного недвижимого имущества в качестве залога или же при привлечении поручителей.

В такой ситуации оформление займа будет происходит достаточно длительный промежуток времени, однако шансы на получение ипотеки значительно повысятся.

Также, определенные граждане, относящиеся к какой-либо социальной категории населения, могут претендовать на оформление ипотечного кредита на льготных условиях.

Таковыми являются:

  • молодые семьи;
  • лица, обладающие большим стажем военной службы;
  • молодые преподаватели;
  • лица, обладающие сертификатом материнского капитала;
  • работники бюджетных организаций (врачи, учителя и т.д.).

Для этих граждан процентная ставка по ипотечному кредиту будет значительно снижена. Помимо этого, часть займа будет оплачена с помощью сертификатов или денежных пособий от государства.

Особенности кредитования в столице

Оформляя договор о предоставлении кредита под залог приобретаемого имущества необходимо уделять много внимания его условиям. Образец договора ипотеки можно скачать здесь.

Основные представлены в таблице:

Права проживания Заемщик может проживать в приобретенной в ипотеку квартире, регистрировать в ней членов своей семьи
Сделки Все сделки с залоговым имуществом, вне зависимости от типа, должны осуществляться исключительно с разрешения банковской организации
Проверки Работники банка обладают правом проверять состояние квартиры, находящейся на обременении, в любое время. В случае выявления каких-либо нарушений заключенного договора, банк имеет право потребовать немедленную оплату остатка долга и разорвать кредитный договор
Погашение задолженности После осуществления последнего платежа по ипотеке, с залоговой квартиры снимается банковское обременение, и она полностью переходит в собственность заемщика
Расторжение договора при нарушении сроков выплат В случае отсутствия как минимум трех платежей по кредиту в течение календарного года банк обладает правом расторжение договора в одностороннем порядке. В такой ситуации залоговая недвижимость переходит в его собственность и подлежит реализации

Помимо описанных условий, соглашение о выдаче ипотеке может содержать множество других пунктов. Например, привлечение созаемщиков, возможности по пролонгации договора, правила досрочной оплаты задолженности и т.д.

Если с оформлением кредита на граждан, не обладающих никаким дополнительными привилегиями, особых проблем не возникает.

То для социальных категорий населения предъявляются дополнительные требования и условия, которые могут значительно усложнить процесс.

Например, для того чтобы купить квартиры в Москве по военной ипотеке необходимо пройти достаточно большое количество бюрократических процедур.

Молодых семей

Ипотека молодым семьям – это мера государственной поддержки, которая позволяет семье получить ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Они выражаются в виде понижения процентной ставки, увеличения максимально доступной суммы, оплата определенной части кредита государством и т.д.

Молодой семьей считаются супруги, возраст каждого из которых не превышает отметку в тридцать пять лет. Для оформления социальной ипотеки в Москве молодым семьям необходимо обращаться в уполномоченное учреждения с подтверждающим пакетом документации.

Иногородних

Кредитование иногородних граждан в Москве также обладает рядом сложностей. Это происходит в силу того, что основное место регистрации отличается от города, в котором приобретается недвижимость.

В такой ситуации проверка платежеспособность, потенциального заемщика будет осуществляться по месту прописки, а ликвидность жилья – в Москве.

Также обязательным условиям для оформления ипотечного кредита в столице иногородним гражданам является обязательное наличие временной регистрации.

Пенсионеров

Пенсионерам получить ипотеку нескольким сложнее. Основная проблемам упирается в максимальный возрастной лимит.

Многие банки устанавливают верхнюю планку возраста в 60-65 лет на момент погашения задолженности. Из-за этого, ипотека пенсионерам выдается на небольшой срок.

Условия получения без первоначального взноса

Большинство банков требуют обязательную оплату первичного взноса. Избежать его можно на основании использования государственных программ кредитования или же посредством договоренности с компаний-застройщиком.

В готовых домах

Помимо основных способов оформления ипотеки без оплаты первоначального взноса, также можно сделать это с помощью застройщика.

Суть в том, что все компании-застройщики заинтересованы в продаже квартир. В связи с этим, они либо оплачивают его за граждан или же имеют договоренность с банковскими организациями.

Вторичное жилье

Купить жилье с рук (вторичного типа) в ипотеку, при этом, не оплачивая первоначальный взнос нескольким сложнее. Это можно сделать следующими способами:

  • с помощью средств материнского капитала;
  • посредством оформления потребительского кредита;
  • с помощью оформления залога, предметом которого будет являться старое жилье.

Как проходит сделка

Ипотечная сделка осуществляется в несколько основных этапов:

  1. Гражданин согласовывает покупку с застройщиком.
  2. Далее заключается договор с банковской организацией.
  3. Денежные средства перечисляются сразу же продавцу.
  4. После приобретения квартиры в Москве, на нее сразу же накладывается обременением банком. Квартира остается в залоге до полной выплаты задолженности.

Сравнительная характеристика банков и застройщиков

Ипотека, оформляемая через организацию-застройщика, обладает несколькими важными преимуществами по сравнению с обращением в банк напрямую.

Основные отличия представлены в таблице:

Наименование пункта Банк Застройщик
Документация Требуется обширный пакет документов Можно оформить с минимальным набором документации
Досрочная выплата Большинство банков устанавливают дополнительные комиссии за досрочное погашение ипотеки Комиссии отсутствуют
Подбор квартиры Необходимо искать самостоятельно Застройщик сам предлагает основные варианты
Залог Недвижимость находится под банковским обременением Квартира находится в собственности застройщик до момента выплаты задолженности заемщиком
Страховка Большинство банков обязывают заемщиков дополнительно оформлять страховку Страховка оформляется по желанию

Таким образом, процесс оформления ипотеки в Москве, практически ничем не отличается от выполнения аналогичной процедуры в других городах.

Перед подачей заявки настоятельно рекомендуется ознакомиться с предложениями других банков и организаций-застройщиков для поиска наиболее выгодного варианта.

: кому могут отказать в займе

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/moskve/

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека в Москве в 2019 году — без первоначального взноса , квартиры, социальная, взять, военная новостройки

 В 2019 году у соискателей ипотечных кредитов стало одной проблемой больше. Судя по прошлогодним пресс-релизам Центробанка и Минстроя, планируется свести к нулю займы на приобретение жилья с малым и нулевым первоначальным платежом. Несмотря на то что подобных кредитов на рынке немного, полное их исчезновение затронет интересы части населения, не имеющей накоплений.

В данном вопросе официальная статистика противоречит реальному положению дел, о котором рассказывают риэлторы и застройщики. Чиновники Минстроя утверждают, что в таких доступных ссудах нуждается не более 5-6 % заемщиков.

Агентства недвижимости настаивают на том, что три четверти обратившихся к ним заинтересованы в займах с нулевым собственным вкладом. Не у всех людей со стабильным доходом имеются накопления.

Из более чем нескольких десятков кредитных учреждений РФ только в нескольких отвечают положительно на вопрос, можно ли ипотеку взять без первоначального взноса. Тем не менее существует еще пять вариантов покупки недвижимости в кредит для тех, у кого нет свободных средств.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Желающие приобрести квартиры в новостройках, чьи застройщики располагают аккредитацией, с высокой долей вероятности могут получить жилищную ссуду в «Промсвязьбанке» и «СМП-банке»  (при наличии стабильного дохода).

Банковские продукты

В настоящее время такие условия предлагают «СМП-банк» и «Промсвязьбанк», кредитующие покупки квартир только в новостройках и только у провереных игроков рынка. «СМП-банк» работает с большинством застройщиков и жилых комплексов.

Новым участникам рынка предоставляется возможность получить аккредитацию без бюрократических проволочек. В результате, практически любой объект в новостройке доступен к приобретению путем ипотечного кредитования в данной финансовой структуре.

При этом соискателям предъявляется жесткое требование: белые доходы, подтвержденные справкой по официальной форме.

Заявленный размер кредитной ставки «СМП-банка» – от 12 %, но в реальности первые несколько лет люди возвращают деньги из расчета 14 % годовых.

И лишь после того как будет выплачена пятая часть заемных средств, ставка снижается на два процента, что дает в итоге официально заявленные 12 %. На финансовом рынке пользуется спросом услуга перекредитования.

Через 6-12 месяцев выплат должники рефинансируют ипотеку в другой финансовой организации с более выгодной ставкой, менее 10 %.

О том, какой стратегии придерживаются кредитные учреждения, оказывающие услуги перекредитования:

«Размер кредита при рефинансировании ипотеки не превышает суммы, необходимой для погашения имеющейся ссуды. Если человеку осталось выплачивать совсем немного, сумма может быть увеличена, но она не может превышать 80 % оценочной стоимости недвижимости. При этом для расчетов берется уже имеющийся оценочный отчет».

Еще один способ купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса – одолжить деньги у «Промсвязьбанка». Его партнерами является лишь небольшая часть девелоперов. Получить одобрение заявки можно и без официального подтверждения доходов, ставка по жилищным займам – от 12 %.

Завышение стоимости жилья в договоре

К этому варианту прибегают те, кто желает получить деньги под более выгодный процент (9-10 %). Для этого в договоре указывается не реальная, а завышенная цена.

В результате, полученный кредит в размере 80 % стоимости квартиры оказывается фактически равным сумме, фигурирующие в расчете между сторонами.

В финансовую организацию предоставляется фиктивная расписка в том, что покупатель передал, а продавец получил сумму в размере первого платежа.

На первый взгляд, схема проста и понятна, но специалисты видят в ней серьезный риск для продавца. Так, менеджер по продажам компании АН «Находка» Александр Анисимов подчеркивает опасность таких расписок.

Если сделка сорвется, покупатель может по закону требовать возврата уплаченных сумм. Бывает, продавцы берут с покупателей расписку в том, что они не потребуют деньги обратно.

Такие «документы» не имеют законной силы.

Кредитные организации стали более тщательно проверять договоры, проводить собственную оценку объектов. Из-за этого оформить жилищный заем, указав завышенную стоимость купли-продажи, становится все труднее.

И все же, этим методом пока еще пользуются покупатели объектов с низкой ликвидностью. В подобных случаях факт искусственного завышения цены скрыть проще. Да и продавца, отчаявшегося продать неликвид, легче уговорить пойти на обман.

В любом случае, для приверженцев подобного метода выбор объектов невелик.

Юристы рекомендуют не забывать о налоговых последствиях таких сделок. Размер налога на недвижимость, цена которой была завышена в сделке, соответственно, увеличивается.

В «Транскапиталбанке» можно оформить ипотеку с минимальным собственным вкладом, всего 5 %. Клиенты этим пользуются и слегка завышают цену, чтобы сумма в договоре не вызывала подозрений.

Расплачиваться за это приходится возвратом средств по более высокой процентной ставке. Аналогичная ситуация и с банком «АкБарс»: небольшой первый платеж и более высокая, по сравнению с рыночной, ставка.

«Россельхозбанк» предлагает примерно такие же условия для некоторых категорий населения.

Помощь девелопера в выполнении требований банков

Информация о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, всегда полезна. Однако есть немало случаев, когда девелопер сам помогает клиентам выполнить условия кредитующих структур. При этом никто никого не обманывает, не завышает цену. В этом смысле показателен пример строительной компании, построившей дома в Среднеуральске.

Ее клиенты получали безвозвратные ссуды в некоммерческом фонде на сумму начального платежа 15 %, а оставшиеся 85 % финансировались банком. «Изнанка» схемы заключалась в следующем: застройщик сам рассчитывался с фондом, в результате чего цена квартир по факту оказывалась для их клиентов ниже на 15 %.

При этом у финансовых учреждений не было поводов для обвинения участников сделки в завышении стоимости.

Другой пример участливого отношения застройщика – бонусная программа ЖК «Университетский» (на данный момент уже закрыта). Семьям с одним ребенком предоставлялась скидка, которую оформляли как первый платеж. В офисе АН подчеркивают, что целый ряд застройщиков готов обсуждать с потенциальными клиентами различные варианты сотрудничества с тем, чтобы покупка жилья стала им доступной.

Оформление еще одного кредита, потребительского

Процесс одобрения ипотечной заявки сопряжен со всесторонней оценкой платежеспособности заемщика. Банкиры не любят рисковать и не жалуют клиентов, у которых недостаточно средств. Опыт показывает, что большинство неплательщиков относятся именно к данной категории.

Вероятность того, что одна кредитующая организация одобрит заявку на ипотечный кредит, а вслед за ней другая выдаст потребительский заем, крайне низкая. Слишком высок риск того, что человек не справится с финансовым обременением.

Однако соискатели нашли вариант решения проблемы: подавать обе заявки одновременно и оформлять обе ссуды в один день. Это реальный способ избежать препонов, устанавливаемых финансовыми структурами.

Идя на такой риск, человек должен отдавать себе отчет в том, как и за счет каких средств он будет расплачиваться.

Официальная ставка по потребкредитам для оплаты первоначального платежа – 12,5 %, но фактически, с учетом дополнительных расходов, она выливается в 18-20 % годовых.

Использование материнского капитала

Материнский капитал стал «палочкой-выручалочкой» для большой части населения, не располагающего собственными средствами для покупки жилья.

Еще недавно кредитные учреждения наряду со средствами маткапитала требовали от заемщиков внесения собственных наличных денег в размере до десятой части стоимости объекта.

На текущий момент как минимум четыре крупных игрока финансового рынка снизили свои требования в этой области.

Само по себе наличие материнского капитала не снижает требований банка к платежеспособности заемщика. Если заемщик приобретает недвижимость за три миллиона, он должен иметь доход, позволяющий оплачивать именно трехмиллионный заем.

Ипотечные брокеры умело сочетают незначительное завышение стоимости объекта с другими способами, в т. ч. и использованием государственной субсидии.

Особенно, если сумма маткапитала не покрывает первоначальный платеж или банк настаивает на внесение заемщиком части средств наличными.

Залог имеющегося жилья

Когда перед родителями встает задача обеспечить взрослым детям собственную отдельную квартиру, они задумываются об ипотеке. В отличие от молодых семей, не располагающих собственностью, у родителей имеется своя недвижимость, которую банк может принять в качестве дополнительного обеспечения по жилищной ссуде.

Когда соискатель согласен внести в качестве залога имеющуюся у него недвижимость, первоначального платежа можно избежать.

В особенности, если рыночная цена закладываемого объекта на порядок выше, чем приобретаемого. В таких случаях можно претендовать на кредит в размере от 60 до 80 процентов цены заложенного жилья.

Иными словами, заложив трехкомнатную квартиру, можно купить детям одно- или двухкомнатную.

Ряд банков разработали кредитные продукты, реализуемые по вышеописанной схеме. Подобные программы успешно действуют в «Сбербанке», «Промсвязьбанке», «ВТБ», «Росбанке» и др.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором:

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

Ипотека в Москве в 2019 году — без первоначального взноса , квартиры, социальная, взять, военная новостройки

2019-01-31

Купить квартиру без первоначального взноса в Санкт-Петербурге возможно несколькими способами. Квартира без накоплений – не миф.  Рассмотрим варианты актуальные в 2019 году.

Почему банки настаивают на первоначальном взносе? 5 способов получения ипотеке без первоначального взноса

«Ипотека без первоначального взноса» — официальные программы банков

Под залог другой недвижимости 

Потребительский кредит вместо ПВ

Сертификат от государства – материнский капитал

Субсидии от государства – молодая семья

Ипотека – займ от банка на покупку недвижимого имущества. Чаще всего, банк берет в залог квартиру, которую приобретают по ипотеке. Обременение с квартиры снимут только по факту погашения займа. 

Ипотека с нулевым взносом очень рискованная сделка по нескольким причинам:

  • Рынок первичной недвижимости довольно неустойчивый. Любой объект строительства может стать долгостроем. Недостроенный объект не стоит полной суммы кредита.
  • Займ с нулевым взносом вызывает много подозрений к качеству заёмщика. Вас и ваших близких будут рассматривать по многочисленным финансовым факторам, проверять стабильность и официальность ваших доходов.

В начале 2019 года банки начали увеличивать размер первоначального взноса, если раньше он был 10-15%, то сейчас возрастает до 20%. 

В прошлом году мы рассматривали эту тему, чтобы сравнить изменения читайте статью 2018 года.

1. «Ипотека без первоначального взноса» — официальные программы банков

Последний герой в СПб – ПромСвязьБанк.

Банк Первоначальный взнос, руб. Процентная ставка, % Максимальный срок, лет Документы
0 11,9 до 25

Паспорт

Анкета-Заявление

СНИЛС

Подтверждение семейного положения

Подтверждение  трудовой деятельности

Для мужчин – военный билет

Большинство застройщиков аккредитованы этим банком, поэтому получить ипотеку без первоначального взноса можно для объектов ЛСР, Setl City (Сетл Сити), Полис групп, ЦДС.

Ипотечный кредит возможно получить под залог другой недвижимости, если у членов вашей семьи такая имеется. Минусы: ПВ выступает залоговая стоимость недвижимости, могут отказать в кредите, если в там прописаны несовершеннолетние дети.

Популярный способ купить квартиру без залога – связка ипотеки и потребительского кредита. Сумма кредита должна покрывать первый взнос. Вы подаете заявку на кредит и ипотечный займ одновременно, тогда банк «не увидит» вашу кредитную нагрузку. 

Например, рассмотрим покупку студии в ипотеку: необходимый первоначальный взнос (для большинства банков) 15%,  срок кредита 20 лет.  

ПВ

Цена квартиры

Площадь

Платеж

450 000 руб

3 000 016 руб

25,03 м2

24 608 руб /мес

Студия в ЖК «Pulse на Набережной» с видом на Неву и системой умный дом.

4. Сертификат или субсидия от государства – материнский капитал, «молодая семья»

Материнский или семейный капитал в 2019 году составляет 453 026 рублей. Он может быть использован в качестве первоначального взноса.

Банки, которые принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, ПромСвязьБанк. 

За эту сумму можно взять современную 1-комнатную квартиру в ЖК «ID Мурино» с закрытой территорией и собственным детским садом.

ПВ

Цена квартиры

Площадь

Платеж

452026 руб

2985916 руб

35,56 м2

24 443 руб /мес

Это субсидия положена молодым семьям с детьми, одиноким родителям (возраст не должен превышать 35 лет) или многодетным семьям, выплата может достигать 30% стоимости жилья. Сертификат покроет первый взнос в ипотечном займе.

Имея такой сертификат вы можете рассмотреть 1-комнатную квартиру с отделкой в ЖК «Полис на Комендантском»

ПВ

Цена квартиры

Площадь

Платеж

500000 руб

3235 952 руб

30,76 м2

24 443 руб /мес

Не обязательно посещать офис банка, чтобы узнать ваши шансы на ипотеку. Заполните заявку и узнайте какая кредитная программа подходит для вас 

одобрение ипотеки онлайн – оставьте свой номер телефона. Специалист ипотечного отдела окажет помощь в получении ипотеки на оптимальных условиях.

Чтобы купить квартиру необязательно копить деньги на первый взнос. Эти средства можно получить в банке, заменить залогом, сертификатом или воспользоваться программой без ПВ. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашему специалисту ипотечного центра по телефону +7 812 701-03-97. Оформить ипотеку можно за 1 день и в этот же день получить одобрение.

Источник: https://plus78.ru/clients/news/ipoteka_bez_pervonachalno_vznosa_v_2019_godu

Добавить комментарий