Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия 2019

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия 2019

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — это уникальная возможность для тех людей, которые хотят не просто купить свою собственную недвижимость, а построить ее своими руками.

Для этого в рамках ипотечных программ в Сбербанке работают две ипотечных программы: на строительство жилого дома в индивидуальном порядке и возведение/покупку загородной недвижимости. Обе ипотеки оформляются почти на одинаковых условиях и отличаются лишь некоторыми особенностями.

И далее о том, какие особенности есть у кредитования строящегося дома, и отличается ли такой продукт от обычной ипотеки.

Кредит на строительство дома: особенности кредитования

В понимании большинства, ипотека — это кредит на приобретение недвижимости в жилом доме или на первичном, или на вторичном рынке. И многие даже не знают о том, что это не совсем так.

По факту, ипотека — это лишь залог или кредит под обеспечение некого залога (многие авторы по- разному дают определение данному понятию).

Фактически, любые средства, выданные по залог недвижимости, могут называться ипотечным кредитом.

То же самое касается и строительства дома. Для того чтобы оформить займ на такую цель, клиенту необходимо прибегнуть к ипотечной программе. Особенность такой программы в том, что залогом по ссуде будет выступать не сам дом, которого еще нет, а земельный участок, на котором такое строительство будет производиться. Вот и все отличие.

Кроме того, будет отличаться пакет необходимых документов. Здесь в обязательном порядке необходим будет кадастровый номер на земельный участок, а не документ на право собственности квартиры (как это бывает обычно).

И самая главная особенность, которая также представлена и в Сбербанке: при таком виде кредитования процентная ставка выше по сравнению с другими ипотечными программами, в рамках которых работает банк. И это обусловлено большими рисками, которыми сопровождается такой продукт.

Фактически недвижимость является более ликвидной, чем земля. 100% гарантии по поводу того, что заемщик достроит свой дом, нет.

Если клиент станет банкротом и у него ухудшится материальная ситуация, то при дефолтной ипотеке банк вернет себе быстрее тот займ, который подкреплен квартирой, а не землей.

Именно за счет таких высоких рисков Сбербанк и другие финансовые учреждения устанавливают достаточно высокие ставки на такие кредиты.

Главные преимущества ипотеки на строительство дома от Сбербанка следующие:

  1. Нет единоразовых комиссий за выдачу средств, а также ежемесячных комиссий за оплату платежей;
  2. При оформлении ипотеки клиенту выдается кредитная карта с достаточно высоким кредитным лимитом, что позволяет в случае отсутствия средств погасить обязательный платеж по ипотеке кредитной картой;
  3. Индивидуальный подход к клиенту. Для каждого заявителя сотрудники банка могут поставить свои условия кредитования — все зависит от конкретных параметров заемщика.

И далее более подробно рассмотрим условия кредитования, которые установлены в рамках двух программ.

Деньги на строительство жилого дома

По данной ипотечной линии Сбербанк предоставляет заем на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%, что в сравнении с другими программами достаточно много.

Установлена минимальная сумма, которую в долг может получить субъект, — это 300 тыс. рублей. Отсутствует информация относительно максимально допустимой суммы.

Но если исследовать условия других линий, то такая предельная величина установлена на уровне 20 миллионов рублей. Здесь работает правило — все решается в индивидуальном порядке.

По поводу процентной ставки, главного индикатора выгодности ссуды. В этом году она значительно выгоднее, чем в прошлом. И на данный момент составляет 10%. Это минимальный процент, который в отдельных случаях будет увеличен.

Например, при нежелании клиента страховать свою жизнь и здоровье такой показатель будет увеличен на 1%. Также влияет на ставку и такой факт как получение заработной платы на карту Сбербанка.

На 0,5% ставка будет увеличена в случае отсутствия такого факта.

Влияет также следующее: ипотека уже зарегистрирована до момента заключения кредитного договора или нет.

В случае если клиент не успеет осуществить такие действия на момент подписания сделки, то тогда к установленной ставке автоматически будет добавлено 1%.

Если залогом по выдаваемому займу будет служить не земельный участок, на который оформляется продукт, а другая недвижимость, то тогда 1% не будет прибавляться к ставке.

Еще очень важный момент: какая схема платежа применяется в Сбербанке. Вообще, существует две схемы: аннуитентная и дифференцированная. Первая предоставляет возможность платить клиенту ежемесячно одну сумму, то есть погашать долг равными платежами. Вторая схема заключается в том, что сначала заемщик платит проценты, а потом тело кредита.

В Сбербанке применяется исключительно аннуитентная схема.

Дополнительные особенности программы:

  • За досрочное погашение ипотеки не предусмотрены штрафные санкции, хотя действие возможно при наличии заявления от клиента;
  • Нет никаких комиссий.

Требования, выдвигаемые к заемщику, и пакет необходимых документов стандартен как для данной программы, так и для программы загородной недвижимости. Поэтому рассмотрим их один раз далее.

Загородная недвижимость

Если честно, то не понятна разница между данными направлениями, хотя цель кредитования на сайте банка указана разная. Так в рамках загородного кредитования средства выдают на строительство или приобретение дачи или садового дома, а также на покупку земельного участка. Фактически — это то-же самое, ведь на каждом приобретенном участке можно возвести дом. Поговорим об условиях.

Условия кредитования такие же. Срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 25%, а минимальная сумма — 300 тыс. рублей. Единственное отличие — здесь ставка оставляет 9,5% в год в отличие от 10% в предыдущем направлении. Также предусмотрено аналогичное увеличение ставки при наличии регистрации ипотеки или нет, при получении заработной платы или нет.

Требования, выдвигаемые к заемщику

По поводу требований, которые выдвигаются к заемщикам, то в рамках всех ипотечных программ в Сбербанке, они одинаковы. При этом в каждом конкретном случае они могут отличаться.

Главные требования к заемщикам, которые оформляют займ на строительство дома:

  1. Возраст от 21 года, а на момент погашения последнего платежа — не более 75 лет;
  2. Гражданство РФ;
  3. Наличие трудового стажа за последние 5 лет не менее 1 года;
  4. Продолжительность трудоустройства на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  5. Возможность предоставить созаемщиков по кредиту. При наличии супруга/супруги они становятся автоматически созаемщиками по ипотеке, предоставляя в банк соглашение на оформление такого продукта.

Этот тот минимальный перечень, которым должен соответствовать каждый. В ином случае по поданной заявке будет отказано.

По поводу необходимых документов, то это стандартный пакет документов по ипотеке, среди которых:

  • Заявка – анкета;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.;
  • Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
  • Копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя и т.д.;
  • Документы на залоговое имущество, среди которых договор купли-продажи, технический паспорт, кадастровый номер, право собственности на объект и т.д.

 Кстати, очень важно знать: при оформлении ипотеки на строительство, залоговым имуществом может быть не только сам земельный участок, но и другое имущество, например, дача, квартира, автомобиль и т.д. В таком случае документы предоставляются и на него.

По поводу процедуры оформления, то она несложная и состоит из трех этапов:

  1. Предварительная заявка и собеседование с сотрудником банка. По итогу необходимо получить положительное решение на ипотеку;
  2. Оформление самой ипотеки. Подписывается договор купли-продажи земельного участка, перечисляются средства и т.д. В  случаи наличия участка средства просто перечисляются на счет клиента;
  3. Регистрация залога, страхование залогового имущества.

На каждом этапе к клиенту прикрепляется консультант банка, который оказывает ему компетентную квалифицированную помощь.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2019 г

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия 2019

› Программы › Дом и земля

02.03.2017

Приветствую! Сегодня наша тема  — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили.

Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Требования

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

 СбербанкАТБ
Процентные ставки 10,5%- 0,5% — если у вас есть зарплатной карты;+1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;+1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк 12,25 -12,5%· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;· +1,5% если вы будете строить загородный дом· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залогаПричем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской.

Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Подробнее в посте: «Погашение ипотеки материнским капиталом».

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

  • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
  • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то  плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

  • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
  • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
  • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
  • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
  • Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

  • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
  • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное,  мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ипотека на строительство дома от Сбербанка: условия и ставки 2019 — Портал юридической поддержки населения

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия 2019
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека на строительство дома от Сбербанка предоставляется при наличии земельного участка в собственности или длительной аренде, превышающей срок кредитного соглашения. Рассмотрим, кому и на каких условиях, может предоставляться такой заём.

Особенности ипотеки на строительство дома от Сбербанка

Данный вид жилищного займа от Сбербанка является одним из самых выгодных. Главное его преимущество – наличие данной программы ипотечного кредитования, потому что большинство банков не хотят выдавать заемные средства на несуществующий объект.

Строительство всегда связано с определенными рисками,в числе которых невозможность окончания работ. В этом случае банк получит недостроенный дом, который будет достаточно сложно продать.

Именно поэтому, большинство банков, не выдают ипотеку на строительство.

Другие плюсы обращения в Сбербанк:

  • отсутствие комиссии за принятие и рассмотрение заявки;
  • неограниченный размер заемных средств, при условии возможности обслуживания ипотеки;
  • возможность получения кредита пенсионерами и инвалидами;
  • увеличенный размер займа, за счет учета дополнительных доходов;
  • отсутствие комиссий за досрочное погашение ипотеки;
  • возможность использования материнского капитала и государственного субсидирования для оплаты;
  • особые условия для зарплатных клиентов и партнеров банка;
  • возможность получения кредитной карты с лимитом до 600 тыс. рублей и льготным периодом погашения, после заключения ипотечного соглашения;
  • наличие базы аккредитованных строительных компаний, при обращении к которым, параметры кредитования улучшаются;
  • возможность получения отсрочки по выплатам до 2-х лет. Это значит, что можно сначала закончить строительство, а потом начинать расплачиваться с банком, что очень выгодно, учитывая расходы на строительные работы, (даже с учетом наличия заемных средств).

Обратите внимание! В отличие от конкурентов, Сбербанк допускает строительство дома самостоятельными силами заемщика, без привлечения аккредитованных застройщиков.

Кроме того, возведение собственного дома – это возможность получить жилплощадь, полностью соответствующую вкусам и потребностям владельца.

Параметры ипотеки на строительство дома

Условия и ставки данного типа жилищного займа следующие:

  1. срок – от 1-го до 30 лет;
  2. размер первого взноса – не менее 25%;
  3. объем заемных средств устанавливается в зависимости от стоимости надела (минимум 300тыс. рублей, но не более 75% от рыночной цены);
  4. ставка – от 11,6% годовых.

Процентная ставка может снижаться при соблюдении следующих факторов:

  1. участие в государственных программах субсидирования;
  2. заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья;
  3. электронная регистрация сделки;
  4. наличие зарплатной карты Сбербанка (также уменьшает количество необходимых документов).

Также, ставка будет повышена на период регистрации сделки, после чего вернётся к начальным параметрам. Максимальный размер 12,5% с учетом всех повышений, и это все равно, одно из самых лояльных предложений на кредитном рынке.

При оформлении ипотеки на возведение своего дома, в залог необходимо предоставить возводимый объект недвижимости. Это означает, что после окончания строительных работ, жилплощадь будет находиться под обременением банка, до полного погашения ипотечного долга.

Также можно оформить залог на участок, на котором будет производиться строительство, либо привлечь физическое лицо в качестве поручителя и обойтись без обременения (зависит от выдаваемой суммы).

Обратите внимание! Данный вид ипотеки является целевым, а значит, у банка есть полномочия отслеживать расход предоставленных заемных средств.

На основании этого, денежные средства не выдаются единовременно. Банку невыгодно рисковать сразу всей суммой,поэтому заемщик сначала получает одну часть, а потом остальное – после того, как банк ознакомится с документами, подтверждающими целевое расходование средств.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотеку на возведение собственного дома, нужно:

  • быть старше 21-го года, но младше 75 лет к моменту окончания срока действия кредитного соглашения;
  • иметь стаж работы от 6 месяцев на последнем месте, и не менее одного года в целом, (за последние 5 лет);
  • быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны;
  • иметь официальный стабильный доход, позволяющий расплачиваться по кредиту.

Для увеличения последнего параметра, заявитель может привлечь созаемщиков (не более 3-х человек).

Требования к ним стандартные: обязательно наличие российского гражданства и стабильного дохода, с возможностью документального подтверждения.

Если заемщик состоит в официальном браке, второй супруг автоматически становится созаемщиком, независимо от наличия и уровня дохода. Его кредитная история, при этом, не влияет на вероятность одобрения заявки.

Необходимые документы

Чтобы получить заемные средства для строительства собственного дома, необходимо представить в Сбербанк:

  1. анкету, заполненную по форме банка (можно сделать это в отделении либо на сайте финансовой организации);
  2. личный паспорт;
  3. копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  4. СНИЛС;
  5. свидетельства о браке и рождении детей;
  6. военный билет, либо документальное подтверждение получения отсрочки от службы (для мужчин младше 27 лет);
  7. справку о доходах за последние полгода (можно представить документ по форме 2-НДФЛ с места работы, либо заполнить его по форме банка);
  8. правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором будет возводиться дом;
  9. документы на незавершенное строительство (при его наличии);
  10. разрешение на проведение строительных работ;
  11. соглашение со строительной компанией;
  12. строительную смету;
  13. выписку из лицевого счета, либо квитанцию о перечислении первоначального взноса.

Сбербанк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, при необходимости.

Важно! При наличии дополнительных источников дохода, их необходимо указать в заявлении, Сбербанк не требует документального подтверждения.

Чтобы получить данный вид жилищного займа нужно:

  1. Посетить офис Сбербанка. Заявку на рассмотрение можно подать через сайт, но для оформления кредитного соглашения, все равно придется поехать в отделение. Здесь нужно учесть, что данный вид ипотеки, не выдается в любом месте.

    Его можно получить по месту своей прописки, по месту регистрации земельного участка, на котором будут проводиться строительные работы, или по месту регистрации организации, если заявление подается юридическим лицом.

  2. Ожидать результатов рассмотрения. На это может уйти от 2-х до 5 рабочих дней.

  3. В случае положительного решения, представить в банк документы по строительству, указанные выше. На их рассмотрение отводится еще 2 дня.
  4. Получение окончательного решения по одобрению сделки и размеру объема, предоставляемых заемных средств, назначение даты заключения кредитного соглашения.
  5. Подписание договоров (ипотечного и страхования), и получение первой части кредитных средств.
  6. Регистрация сделки в Росреестре, после чего, можно приступать к началу строительных работ.
  7. Предоставление отчета в банк о целевом расходовании средств и получение оставшейся части заемных средств.

Алгоритм получения ипотеки на строительство собственного дома стандартный, главная особенность – невозможность оформления в любом отделении Сбербанка.

Использование онлайн калькулятора

Перед подачей заявки на получение ипотеки, стоит сделать предварительные расчеты, чтобы соотнести свои финансовые возможности с параметрами кредитования. Для этого можно использовать онлайн калькулятор, с помощью которого можно получить такие данные, как:

  • размер процентной ставки;
  • объем ежемесячного платежа;
  • размер общей переплаты.

Для получения таких сведений нужно ввести в соответствующие поля калькулятора:

  1. примерную сумму, которую заемщик хочет получить в долг;
  2. размер первоначального взноса;
  3. срок погашения ипотеки.

Расчет будет произведен за несколько секунд. Полученные параметры будут действовать для оформляемого займа.

Заключение

Ипотека на строительство жилого дома – это отдельная программа от Сбербанка. Другие банки не предоставляют подобную возможность из-за высоких рисков.

Особенности данного вида кредитования:

  • предоставляется на стандартных условиях ипотеки от Сбербанка;
  • процентная ставка от 11,6%, но она может быть снижена за счет ряда факторов;
  • максимальная ставка – 12,6%, что все равно меньше, чем в других банковских организациях;
  • заемные средства предоставляются в 2 этапа – сначала выдается первая часть, после представления подтверждения целевого расходования средств, вторая;
  • документы, также, представляются в 2 этапа – для одобрения заявки подается документальное подтверждение личности и дохода, после принятия банком положительного решения – документация на участок и строительные работы;
  • возможна отсрочка по платежам на 2 года;
  • возведенный дом переходит в залог банка до полного расчета по кредитному соглашению;
  • заявку можно подать онлайн, но для заключения кредитного договора необходимо посетить офис;
  • данный тип ипотеки нельзя получить в любом отделении Сбербанка, он может быть выдан только по адресу прописки заемщика, либо по месту регистрации земельного участка, либо организации, если заемщиком выступает юридическое лицо.

Ипотека на строительство дома, это возможность получить собственную жилплощадь, не беспокоясь о том, что денежные средства закончатся на каком-либо этапе взведения здания.

Прочтите также: Можно ли потратить материнский капитал на ремонт и реконструкцию дома или квартиры

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-ot-sberbanka

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия 2019

Из-за финансовой нестабильности несколько лет назад многие банки свернули свои кредитные программы на строительство частного дома, так как данный вид кредитования считается самым рискованным из-за возможного недостроя.

Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2019 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.

Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.

Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.

Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.

Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.

Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.

Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.

Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.

Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:

  • Отсутствует комиссия за обслуживание займа и рассмотрение заявки.
  • На кредит могут претендовать инвалиды и неработающие пенсионеры.
  • Сбербанк выдаёт большую сумму, чем конкурирующие банки за счёт того, что учитываются дополнительные доходы соискателя без справок, на основании устного подтверждения.
  • Отсутствуют штрафы за досрочную выплату займа.
  • Данная программа в Сбербанке лояльна к госпрограммам: например, можно частично оплатить долг средствами маткапитала или субсидией, предназначенной для обеспечения молодых семей жильём.
  • У Сбербанка имеются особые льготы для зарплатных клиентов и для тех соискателей, чьи работодатели являются партнёрами Сбербанка.
  • Разрешается привлечение созаёмщиков.
  • Предлагаются льготные условия для заёмщиков, выбравших подрядчиков из списка аккредитованных строительных компаний.
  • На общую сумму выплаченных процентов заёмщик вправе оформить налоговый вычет (13%).
  • Сбербанк допускает отсрочки по кредиту сроком до 2 лет, в течение которых клиент платит только проценты. Получить отсрочку можно сразу же при оформлении кредита.

Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

В 2019 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

Условия кредитования:

  • Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса — от 25%.
  • Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
  • Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

Надбавки к процентной ставке:

  • 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
  • 1% — на период до регистрации займа;
  • 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

Требования к заёмщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита.
  • Стаж: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.
  • Возможность привлечения созаёмщиков.

Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

  • При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
  • В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Где можно оформить кредит на строительство дома?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

  • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
  • расположения кредитуемой недвижимости;
  • аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

  1. Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
  2. Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
  3. Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  4. Заключить кредитный договор с банком.
  5. Получить первую часть займа.
  6. Отчитаться перед кредитором о трате денег.
  7. Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз; это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
  8. Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
  9. Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.

Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

Как погасить кредит?

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Штрафы и неустойки

Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Дополнительные возможности по кредиту

Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.

Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.

Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.

Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:

  1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
  2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
  3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
  4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.

Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke/

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия 2019

Не любите жить в квартирах и хотите обзавестись отдельной недвижимостью? Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке поможет в решении данного вопроса, предлагая выгодные условия обслуживания и лояльные требования для клиентов. Данная услуга пользуется популярностью и была немного изменена в 2019 году, что делает необходимым произвести дополнительное рассмотрение тарифного предложения.

В данном материале мы уделим внимание:

  • подробному описанию условий от заемщика;
  • перечь построек, подлежащих финансированию банком;
  • список документации для предварительной подготовки;
  • подробный порядок оформления ипотеки и подачи заявки для дальнейшего рассмотрения;
  • как производится дальнейший контроль средств после их получения.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке – сравнительно молодая программа, предлагающая лояльные условия для своих клиентов:

  • минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, ее верхний показатель не может превышать 75% от общей договорной стоимости жилого помещения;
  • срок займа от 1 года до 30 лет с возможностью преждевременного погашения;
  • первоначальный взнос составляет 25% от оценочной стоимости. Также вы можете предоставить собственную недвижимость в качестве залога и подключить поручителей, что повышает шанс положительного ответа на заявку;
  • дополнительные комиссионные отчисления отсутствуют, избавляя от лишних переплат;
  • клиент в обязательном порядке должен воспользоваться страховыми услугами. Так банковская организация получает гарантию выплаты денег в случае возникновения непредвиденной ситуации.

Минимальная процентная ставка установлена в 11%.

Она может быть увеличена до 12,5%, если вы:

  • не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
  • оформили обеспечение по кредиту через залог до выдачи самого кредита;
  • отказались от произведения страхования.

Рекомендуется самостоятельно обратиться в ближайший обслуживающий офис банковской организации и проконсультироваться с квалифицированным вопросом по конкретной ситуации. В индивидуальном порядке может рассматриваться процесс оформления залога и предоставления письменных подтверждений от поручителей.

Какие постройки подходят под кредитование

Перед получением финансирования, вы в обязательном порядке должны предоставить проект постройки и соответствующую документацию, подтверждающую собственность участка земли.

Получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно если:

  • вы являетесь собственником земли;
  • при создании постройки используются комбинированные материалы (одна древесина не подойдет для такой цели);
  • в плане помещения должны быть отображены несколько жилых комнат;
  • планировка прокладки инженерных коммуникаций и сантехники.

Вышеуказанные требования придуманы не Сбербанком, а регулируются соответствующим законодательством.

Предварительно ознакомьтесь с данными параметрами при составлении плана постройке. Так вы сможете сэкономить время и финансы для повторного обращения. Подобная консультация также производится специалистами банка.

Как оформляется ипотека

Взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома достаточно просто.

Следуйте инструкции:

  1. Предварительно ознакомьтесь с описанием и условиями банковского предложения. Сравните его с действующими конкурентами. Сбербанк положительно зарекомендовал себя в данной области, привлекая новых клиентов;
  2. Приступите к сбору необходимой документации. Больше всего времени потребуется на оформление залога, составление плана и оценку. С этими пунктами нужно разобраться в первую очередь;
  3. Заполните письменное или электронное заявление для подачи запроса;
  4. Обратитесь в ближайшее банковское отделение, где будет детально рассмотрена ваша заявка. Если в комплекте присутствуют все документы, а анкета заполнена корректно – ожидайте получение ответа.

Что происходит после получения ипотеки

Получение ипотеки – не последний этап работы с банковской организации. Специалисты Сбербанка будут детально контролировать потраченные средства и рабочий процесс, что позволит удостовериться в корректном направлении растраты выплаченных средств. Периодически может производиться повторная переоценка, так как программа кредитования целевая.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-pod-stroitelstvo-chastnogo-doma-sberbank/

ПравоРФ
Добавить комментарий