Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей или без нее, можно ли получить одобрение банка и взять этот заём мужу, если у жены испорчена финансовая репутация?

Если есть непогашенные кредиты дадут ли ипотеку

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей или без нее, можно ли получить одобрение банка и взять этот заём мужу, если у жены испорчена финансовая репутация?

Для многих граждан кредит стал неотъемлемой частью жизнью. Он позволяет быстро совершить нужную покупку, расплачиваясь за нее небольшими выплатами.

Нередко заемщики берут второй и третий займы, если позволяет финансовая ситуация.

Однако когда возникает необходимость взять крупную ссуду, такую как ипотечное кредитование, возникает вопрос, дадут ли ипотеку при наличии непогашенного займа.

Дадут ли ипотеку если есть действующий кредит — условия

Вопрос о том, дадут ли ипотеку если есть кредит в другом банке, имеет одно важнейшее условие. Все упирается в платежеспособность заемщика. Имеется неписанное правило, согласно которому выплаты по всем займам не должны превышать 50% от общего семейного дохода.

Банки учитывают, что каждому клиенту нужно жить нормальной полноценной жизнью, а потому при высокой нагрузке отказывают соискателям. Чтобы понять, дадут ли ипотеку если есть действующий кредит, нужно рассчитать, какой процент дохода уже задействован в погашении займа и какой может быть направлен на новую ссуду.

Как взять ипотеку при действующих кредитах

Ипотечное кредитование при наличии действующих кредитов возможно при соблюдении основных требований банка. Для оформления такой ссуды нужно собрать полный пакет документов и предоставить банковскому учреждению следующую информацию:

  • документ с текущего места работы, в котором будет указан трудовой стаж соискателя;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, возможно понадобится заполнить форму банка и заверить ее через работодателя;
  • копии активных договоров по займам, с указанием размеров ежемесячного платежа и сроков погашения;
  • соответствующие справки от кредитующих банков, в которых будут указаны остатки по займам.

Дадут ли ипотеку если есть кредит в Сбербанке

Наличие кредита в Сбербанке не является серьезным препятствием для получения займа на покупку недвижимости. Наоборот, если по текущей ссуде нет просрочек и клиент проявил себя добропорядочным заемщиком, он может рассчитывать на более лояльное отношение со стороны банка.

Оптимальным вариантом в этом отношении станет обращение в сам Сбербанк. Наличие хорошего положительного прошлого по погашению ссуд станет преимуществом. В этом случае ипотечный кредит дадут с большей охотой при условии, что доход соискателя позволяет оплачивать все имеющиеся займы.

Если испорчена кредитная история и были просрочки дадут ли ипотеку

При наличии просрочек по прошлым ссудам взять ипотечный кредит гораздо сложнее. В этом случае вопрос о том, дадут ли ипотеку достаточно актуален. Стоит понимать, что такой крупный займ как ссуда на покупку жилья банком рассматривается очень тщательно. И при наличии рисков, соискателю наверняка откажут.

Однако есть несколько моментов, которые могут сгладить впечатление:

  • большой первоначальный взнос, обычно от 50% и выше;
  • наличие созаемщиков, поручителей, возможно привлечение дополнительного залогового обеспечения;
  • высокий уровень официальной заработной платы, который позволит выплачивать как имеющийся кредит, так и ипотечный займ.

Дадут ли ипотеку если у созаемщика плохая кредитная история

Все заявки на ипотечный кредит рассматриваются в индивидуальном порядке. Поэтому сказать определенно, дадут или нет ссуду при плохой истории у созаемщика сложно. Просрочки созаемщиков или поручителей сами по себе не страшны. Все зависит от того, как часто они допускались и на какой срок.

Важным моментом является сокрытие информации. Этого делать не рекомендуется ни в коем случае. Лучше заранее предоставить полную информацию и обсудить детали, иначе можно получить отказ.

Дадут ли мужу ипотеку если у жены плохая кредитная история

При оформлении ипотечного кредита, супруг в автоматическом порядке становится созаемщиком. Поэтому его кредитная история также может повлиять на решение банка в кредитовании.

Есть несколько основных моментов, на которые стоит обратить внимание в данном случае:

  • при плохой кредитной истории супруга шансы на получение займа повышаются, если соискатель не являлся поручителем или созаемщиком в том кредитовании, по которому были допущены просрочки;
  • можно подать заявку в другое банковское учреждение;
  • если супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика, его кредитная история перестанет иметь ценность;
  • также кредитная история супруга не будет учитываться, если при оформлении ипотечного займа не будут учитываться его доходы.

Военная ипотека при плохой кредитной истории

При плохой кредитной истории военная ипотека также возможна, однако дадут ее на более тяжелых условиях, нежели по стандартным требованиям. Следующие моменты могут отразиться в кредитном договоре:

  • привлечение платежеспособного поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей;
  • высокий уровень постоянного дохода самого соискателя;
  • больший по сравнению с обычным первоначальный взнос;
  • повышенная процентная ставка.

Если нет кредитной истории

Вопрос того, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории, волнует многих из тех, кто решил впервые взять кредит.

Для многих банков отсутствие прошлого по займам у соискателя не является положительным моментом. О таких клиентах сложно составить представление.

Поэтому если есть решение обратиться за ипотечным кредитом при отсутствии кредитной истории, стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • заполнение заявки должно быть корректным и точным, важно составить благоприятное мнение о себе;
  • документы должны быть в полном порядке и в соответствии с требованиями банков;
  • можно представить квитанции по коммунальным платежам, показывая свою добросовестность.

Эксперты также советуют до ипотечного кредитования взять небольшой потребительский займ и своевременно оплатить его. Это станет хорошим плюсом к кредитной истории.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-potrebitelskie-kredity.html

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей или без нее, можно ли получить одобрение банка и взять этот заём мужу, если у жены испорчена финансовая репутация?

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.

Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами.

КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.

В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:

  1. Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
  2. Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
  3. Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
  4. Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
  5. Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки.  Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

«Восточный»

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями.

Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год.

Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

«Хоум Кредит»

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

  • Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
  • Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
  • Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
  • Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
  • Возможно привлекать заёмщиков.

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

  • Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
  • От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
  • Ставки индивидуальные.

Возможно ли исправить или улучшить КИ?

Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:

  1. Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
  2. Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
  3. Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
  4. Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.

Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.

Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

Что ещё можно сделать?

Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.

Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

: плохая кредитная история и ипотека

Источник: https://all-ipoteka.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей или без нее, можно ли получить одобрение банка и взять этот заём мужу, если у жены испорчена финансовая репутация?

В начале двадцать первого века в России возник бум потребительского кредитования. Стоимость займов доходила до 100% годовых. Контрагенты заимодавцев почти не читали договоры, стремясь как можно быстрее взять ипотеку и получить ключи от желанного помещения.

Появились базы данных, аккумулировавшие записи о просроченных ссудах. Плохая долговая история стала главной причиной отказа при рассмотрении заявок на жилищные кредиты. У многих людей появился вопрос: «Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?».

Как поступить, если платёжная дисциплина человека не является образцом для подражания?

Что нужно знать о кредитной истории?

Отчёт об исполнении финансовых обязательств, хранящийся в БКИ, называется кредитной историей. До выдачи ссуды банк, кредитный кооператив или микрофинансовая компания в обязательно проверяют благонадёжность потенциального заёмщика.

Лист с отчётом состоит из следующих блоков:

  1. Титульная часть (данные, позволяющие идентифицировать заёмщика);
  2. Основной раздел (характеристики погашенных и действующих займов);
  3. Закрытая часть (включает в себя сведения об источнике, сформировавшем отчёт);
  4. Информационная часть (фиксируются кредитные заявки соискателя, причины отклонения заявлений и признаки дефолта).

Информацию о погашенных обязательствах может получить субъект долговой истории. Сведения о совершённых платежах передаются в Центральный каталог и судебные органы (при возбуждении уголовного дела).

Где искать кредитные истории?

Данные о местоположении КИ хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, созданным ЦБ согласно принятому 218-ФЗ.

В цифровой базе этой структуры хранится титульный блок, позволяющий определить в каком БКИ записана информация о долговых обязательствах заёмщика.

Для получения отчёта по своей финансовой истории нужно послать запрос в Центральный каталог (это можно сделать на корпоративном портале ЦБ). Также заявление можно направить по почте или через нотариальную контору.

В письме должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные субъекта долговой истории;
  • Номер паспорта;
  • Индивидуальный код налогоплательщика;
  • Код кредитной истории (при его наличии);
  • Номер СНИЛС.

Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме. Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте. Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро).

После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности.

Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату».

Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов.

Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла.

Как увеличить вероятность одобрения ипотечной ссуды в Сбербанке?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера. Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика. Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет.

Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

  • Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);
  • Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;
  • Полный отказ от возврата ссуды;
  • Судебные дела;
  • Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).

Люди портят свою КИ по разным причинам. Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита». Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Ненадёжный контрагент может поднять скоринговую оценку следующими методами:

  • Перевести банку большой первоначальный платёж (более 50% от рыночной цены кредитуемого объекта);
  • Оформить в качестве залогового имущества объект (дом, земельный участок, квартира, дача), значительно превышающий по стоимости кредитуемую жилплощадь;
  • Привлечь созаёмщиков, обладающих устойчивым финансовым положением;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Устроиться на работу в крупную компанию, соблюдающую Трудовой кодекс РФ;
  • Найти источники дополнительного дохода (вторая работа, бизнес, ценные бумаги и др.);
  • Открыть крупный депозит в Сбербанке.
  • Снизить долговую нагрузку.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для увеличения оценочного балла нужно использовать только легальные методы. Не следует звонить «чёрным брокерам» и гражданам, обещающим «облагородить кредитную историю». Вы станете соучастником финансового преступления и попадёте на скамью подсудимых.

Как изменить платёжную историю?

Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

  • Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;
  • Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
  • Смерть созаёмщика или поручителей;
  • Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
  • Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.

Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении. Расплачиваться по чужим долгам приходится человеку, вовремя не подавшему заявление об утере документа в органы ФМС.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для исправления КИ нужно предоставить Сбербанку бумаги, подтверждающие наступление чрезвычайных обстоятельств.

В этом случае Сбербанк не станет концентрировать своё внимание на «подмоченной» КИ. Если задержка платежа была вызвана отсутствием финансовой дисциплины, то КИ придётся формировать заново.

Для этого нужно взять небольшой потребительский кредит под залог имущества и вовремя погасить его. Затем сумму займа нужно увеличить.

Схема восстановления финансовой репутации актуальна не только для лиц с испорченной долговой историей, но и для граждан, никогда не бравших кредитов. Менеджеры Сбербанка с большим подозрением относятся к людям, имеющим нулевую КИ. Такой клиент представляет собой «чёрный ящик», от которого можно ждать любых сюрпризов.

Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? После формирования новой КИ можно подать повторную заявку на заём. Если заявление будет одобрено, то контрагент должен подготовиться к тому, что его ждут не самые выгодные условия кредитования.

Ипотечный заём — это крупная ссуда, поэтому Сбербанк стремиться свести к минимуму все свои риски. Заёмщику с плохой долговой историей будет предложен договор, предусматривающий выплату повышенной процентной ставки. Срок соглашения может быть уменьшен до нескольких лет.

Если клиент допустит просрочку, то банк может сразу обратиться в суд.

Некоторые молодые солдаты и офицеры, участвующие в программе «Военная ипотека«, считают, что их плохая КИ не может стать препятствием для оформления ипотечной ссуды.

Кредитные средства выделяются казначейством независимо от платёжной дисциплины государственного служащего. Банкиры это понимают, но всё равно предпочитают работать с надёжными заёмщиками.

Если контрактник уволится с военной службы, то государство перестанет перечислять взносы по ипотеке. Этот риск учитывается при рассмотрении кредитной заявки.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности взять ипотеку на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

Проблема решается следующим образом:

  1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
  2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
  3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
  4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
  5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
  6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
  7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;

Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости.

Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах. ФССП периодически проводит распродажу арестованных квартир на специальных аукционах. Приобретение залоговой жилплощади позволит сэкономить значительную сумму.

Как создать образцовую кредитную историю?

В Европе и США кредитная история считается ценным информационным активом. Финансовое резюме волнует не только банки. Все крупные компании периодически проверяют благонадёжность своих работников.

Если человек попал в долговую яму, то к нему относятся настороженно. Соискатель с плохой КИ никогда не сможет пройти собеседование в отделе кадров. Кредитную историю проверяют и потенциальные супруги.

Американцы умеют считать деньги и не хотят расплачиваться по чужим долгам. Банковский мир не прощает ошибок.

Важность положительной КИ поняли многие жители России. Они стали внимательно относится к собственной долговой нагрузке и своевременно вносить аннуитетные платежи.

Как сохранить положительную кредитную историю и создать образцовую финансовую репутацию? Для этого нужно освоить азы финансовой грамотности и элементарные бухгалтерские понятия. Необходимо взять домашний бюджет и денежные потоки под жёсткий контроль.

Перед тем как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить свои возможности и создать резерв денежных средств.

Нельзя относится легкомысленно к погашению займов и ссуд. Даже небольшая просрочка (несколько дней) резко снижает кредитный рейтинг заёмщика. Помимо БКИ существуют так называемые стоп-листы, в которые заносят заёмщиков, допустивших задержку выплат. Удалить свои данные из стоп-листа нельзя (в этом заключается их отличие от информационных баз БКИ).

К каждой выплате необходимо готовиться заранее. Деньги на погашение кредита нужно откладывать сразу после получения зарплаты. Постарайтесь отказаться от «быстрых займов» и ломбардных ссуд. Стоимость этих кредитных продуктов может достигать 700-800% годовых. Общий объём кредитных платежей не должен превышать 40% от доходов семейного бюджета.

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-v-sberbanke.html

Дадут ли ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей или без нее, можно ли получить одобрение банка и взять этот заём мужу, если у жены испорчена финансовая репутация?

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Однако если вы планируете брать в созаемщики супруга, обязательно поинтересуйтесь его кредитной историей.

Банки очень трепетно относятся к кредитному прошлому своих клиентов, и негативные записи в КИ мужа или жены могут перечеркнуть планы на новоселье.

Практика показывает, что если у супруга или супруги испорчена кредитная история, получить ипотеку сложно. Но есть способы найти общий язык с банкирами, главное, правильно их применять.

Брачные узы и роль созаемщика

При подаче супругами заявки на ипотеку кредитная история каждого из них интересует банк в равной степени. У банков есть правило: официальный супруг заемщика становится созаемщиком независимо от доли финансового участия в выплатах по займу.

При разводе происходит раздел всего совместно нажитого имущества. Ипотечный договор не требует нотариального заверения. При этом по российскому законодательству квартира, приобретенная в браке, является общей собственностью мужа и жены в равных долях.

Если созаемщики не оформили брачного договора с указанием порядка раздела собственности при разводе, в случае расставания вполне возможна такая ситуация: у одного супруга в собственности 50% от квартиры и никаких долгов, у второго — тоже 50% квартиры в собственности и 100% долга по ипотеке.

Солидарная материальная ответственность супругов по кредиту в случае экстренных обстоятельств — дополнительная защита банка от новых рисков.

При рассмотрении заявки на супружескую ипотеку андеррайтер проверит КИ у обоих созаемщиков. Независимо от того, у кого были найдены старые просрочки или долги, банк скорее всего откажет в выдаче кредита. Также если один из супругов был поручителем у третьего лица, у которого были проблемы с выплатой займа, это негативно повлияет на КИ самого поручителя.

Важно: финансовая организация проверит кредитную историю родственника, если последний планирует стать вашим созаемщиком или поручителем по займу.

Когда плохая КИ не в счет

Есть несколько случаев, когда кредитная жизнь супруга рассматривается отдельно от семейной:

  • если просрочки и неуплата кредита были допущены мужем или женой до брака, это не влияет на решение финансовой организации при рассмотрении совместной заявки. Кредитор проверяет, когда именно произошли нарушения со стороны субъекта КИ, и делают выводы. Если еще до брака будущая жена была поручителем будущему супругу в период нарушения им условий кредитного договора, это негативно повлияет на решение банка о выдаче ипотеки в браке;
  • если супруги заключили брачный договор до подписания договора ипотеки, и согласно контракту муж и жена самостоятельно оплачивают приобретение личной недвижимости и не претендуют на права друг друга. Это также должно быть закреплено в условиях ипотечного договора: приобретатель и собственник недвижимости является единственным ответственным заемщиком без учета прав и доходов супруга.

Кроме перечисленных вариантов есть еще одно исключение. В июне 2016 года Госдума приняла закон ФЗ-211, согласно которому военнослужащие, которые выплачивают ипотеку по программе НИС, не являются субъектами кредитной истории.

Мотивация у закона простая: поскольку средства банку перечисляет не лично военнослужащий, а Министерство Обороны, кредитную историю по военной ипотеке записывать нет смысла. К тому же проверить чужую КИ может кто угодно. А этот документ может стать источником для утечки ценной личной информации о составе и личном положении военнослужащих в стране.

Однако если у военнослужащего были просрочки по потребительским или иным займам независимо от ипотеки на средства НИС, эти данные могут стать проблемой для оформления кредитов в будущем.

Как исправить кредитную историю

К сожалению, исправить кредитную историю без весомой причины и доказательств правоты заемщика невозможно.

Многие юридические фирмы, которые предлагают услуги по исправлению КИ, занимаются либо раздачей обещаний за несколько тысяч рублей, либо выполняют за человека работу, которую он может сделать сам.

Например, проблема в КИ возникла из-за ошибки банковского работника и человек доверяет фирме-посреднику подать запрос на изменение соответствующей записи в КИ на основании предлагаемых доказательств. Иногда кредитную историю действительно можно исправить. Иногда нет — все зависит от тяжести нарушения.

Типичные проблемы с КИ

  1. Субъект кредитной истории сам допустил просрочку или некоторое время не выплачивал кредит. Если проблема была разовой и возникла из-за задержки зарплаты или другой уважительной и доказуемой причины, можно сообщить об этом кредитору при подаче заявки.

    Свое сообщение желательно подкрепить доказательствами — запиской от работодателя и так далее. Банковский менеджер примет информацию к сведению и может пойти клиенту навстречу.

  2. Кредит выплачен, но в КИ висит запись о том, что он не погашен.

    Такую проблему можно исправить путем отправки запроса почтой в БКИ об исправлении неверных сведений. К заявлению потребуется приложить справку из банка о том, что тот самый кредит действительно погашен полностью и у кредитора нет претензий к заемщику.

  3. Технические ошибки в кредитной истории.

    Они могут носить разный характер, исправить их можно также с помощью обращения в БКИ с заявлением по почте.

  4. Мошенники оформили на ваше имя кредит, и без вашего ведома в КИ появились сведения о просрочке. Нередко о таких вещах люди узнают случайно, уже после подачи заявки на ипотеку.

    Именно поэтому следует проверять состояние своей КИ перед обращением в банк: из-за действий мошенников можно потерять возможность купить недвижимость. Чаще всего мошенники оформляют подложные кредиты в микрофинансовых организациях. Такую негативную запись в КИ тоже можно исправить с помощью отправки заявления в вашу БКИ.

    Однако предварительно потребуется получить от кредитора официальное заявление о том, что указанный долг не принадлежит субъекту КИ и списан (например, в результате полицейского расследования).

Простые приемы: как изменить КИ к лучшему

  • Проверьте чистоту кредитной истории у себя и у супруга. Закройте все имеющиеся просрочки. Нередко банки отказывают из-за текущих непогашенных долгов по кредитным картам или из-за действий мошенников.
  • Накопите внушительный первоначальный взнос.

    Наиболее убедительный размер — от 40%. Желательно, чтобы это были личные накопления, а не средства материнского капитала. Деньги по сертификату можно вложить в недвижимость уже после одобрения займа — они пойдут на досрочное погашение части основного долга или процентов.

  • Если у вас имеются неиспользуемые кредитные карты, закройте их или заблокируйте.
  • Не берите займы в микрофинансовых организациях — это наведет кредитора на мысли о том, что вы не умеете копить деньги и часто живете до зарплаты.
  • Не становитесь поручителем или созаемщиком у людей, которым вы не доверяете на 200%.

Как узнать свою КИ самостоятельно

В кредитной истории хранятся следующие сведения:

  • личные данные заемщика (для физического лица это паспортные данные);
  • сведения о всех взятых кредитах, погашенных и текущих долгах;
  • сведения о заявках на кредитование, одобренных и отклоненных;
  • информация обо всех лицах и организациях, которые запрашивали доступ к КИ.

Чтобы узнать текущее состояние своей КИ, достаточно сделать запрос по коду субъекта. Узнать этот код можно в банке, где заемщик когда-то брал кредит. Даже если вы свой код не знаете или у вас его нет, можно сделать запрос на выписку из кредитной истории через сайт Центробанка либо через банковское отделение.

Если ваша кредитная история хранится в НБКИ, можно получить доступ к ней следующим способом:

  • зарегистрируйтесь на сайте НБКИ и пройдите идентификацию личности;
  • откройте свой личный кабинет и изучите кредитную историю во всех подробностях.

В других кредитных бюро могут быть свои правила доступа к кредитным историям. Поэтому наиболее простой способ — запросить свою КИ в банке.

В какой банк пойти с плохой кредитной историей

Некоторые финансовые организации, чтобы конкурировать с крупными игроками ипотечного рынка, более лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей:

  • Дельтакредит официально заявляет: если клиент готов подтвердить свою добросовестность и платежеспособность, его заявку на ипотеку одобрят. Правда, к упомянутым качествам добавляется накопление первоначального взноса не менее 50%;
  • Транскапитал банк также готов рассмотреть заявку от супругов при наличии плохой КИ у мужа или жены. При этом возможна залоговая ипотека и кредит на покупку жилья с первоначальным взносом от 40%;
  • Связь-банк индивидуально рассматривает заемщиков с плохой КИ. Если промахи не были значительными и систематическими, есть шанс на одобрение;
  • Московский кредитный банк имеет репутацию банка, в котором заемщикам с проблемами в КИ удается получить ипотеку.

Перед подачей заявки учтите: обо всех перечисленных банках есть также негативные отзывы клиентов, которые рассчитывали получить ипотеку на семью при наличии плохой кредитной истории  одного из супругов. В некоторых случаях коммерческие банки отказывают даже при идеальной КИ и при этом не сообщают причину отказа.

Обратите внимание, что даже если отказ в ипотеке пришел по причине плохой кредитной истории второго супруга, эта информация фиксируется в вашей личной КИ и становится доступной будущим кредиторам.

Помощь в оформлении ипотеки при плохой кредитной истории у супруга

Наличие стоп-факторов многим платежеспособным людям мешает получить деньги на покупку жилья в банке.

Самостоятельно найти лазейку в хитросплетениях андеррайтинга трудно: для этого нужно точно знать, что останавливает банк, и должным образом исправить ситуацию. Есть другой способ — обратиться к ипотечному брокеру.

Если вы планируете приобрести жилье в Санкт-Петербурге или области, вам помогут специалисты компании «Ипотека Live». Мы помогаем нашим клиентам в 100% случаев:

  • помощь в одобрении ипотеки при плохой КИ у жены или мужа;
  • экономия на процентной ставке за счет специальных предложений банков;
  • мы сделаем за вас всю работу по сбору документов;
  • сопровождение на всех этапах сделки.

Сниженные ставки и гарантированное одобрение — результат партнерских отношений с банками напрямую. Это преимущество обращения к ипотечному брокеру — вы не только экономите время, но и получаете гарантированное решение ипотечного вопроса и с выгодой для себя. За подробностями обращайтесь в компанию «Ипотека Live».

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/dadut-li-ipoteku-esli-u-zheny-ili-muzha-plohaja-kr/

ПравоРФ
Добавить комментарий